아파트 담보 추가대출 가능한 곳과 한도 및 금리 안내

아파트를 분양받으셨지만 잔금을 치를 돈이 부족하다면 정말 고민이 많이 되실 거예요. 늘어난 주택 가격과 대출 규제 속에서 다양한 방법을 통해 아파트 담보 추가 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다. 은행 대출로는 잔금 마련이 부족한 분들이 아파트 담보 추가대출을 어떻게 받을 수 있는지 살펴보겠습니다.

아파트 담보 대출의 기초 이해

아파트 담보대출을 받을 때는 LTV와 DSR이라는 두 가지 규제를 이해해야 해요.

LTV (Loan To Value)

LTV는 주택 담보 대출 비율로, 대출 금액이 담보물의 가치를 얼마나 차지하는지를 나타냅니다. 현재 일반적으로 70%가 기준이며, 생애 최초 주택 구입 시에는 80%까지 가능합니다.

DSR (Debt Service Ratio)

DSR은 총부채원리금상환비율로, 연소득 대비 상환해야 할 원리금의 비율입니다. 이 비율이 40%를 초과할 수 없기 때문에, 소득이 적을 경우 원하는 만큼의 대출이 힘든 상황이 발생할 수 있습니다.

이런 제약 때문에 많은 분들이 추가 대출을 고민하게 되는 것이죠. 그럼 어디서 추가 대출을 받을 수 있는지 알아볼까요?

아파트 담보 추가 대출 가능한 곳

2금융권 대출

2금융권에서는 DSR 50%가 적용됩니다. 협동조합, 보험사, 저축은행 등의 기관들이 포함됩니다.

  • 저축은행 후순위 담보대출
    • 개인사업자와 법인사업자 대상으로 제공돼요.
    • 담보 가액의 80%~110%까지 가능합니다.

P2P 금융과 대부업체

P2P 금융 및 대부업체는 DSR 규제에서 자유롭기 때문에 대출액이 더 나올 수도 있어요. 그러나 금리가 은행보다 높다는 점은 유념해야 해요.

후순위 담보대출 이용

일반적인 가계자금 대출로는 한도가 부족할 경우, 후순위 대출을 고려해볼 수 있습니다. 후순위 담보대출은 다음과 같은 저축은행들이 있어요.

저축은행 LTV %
SBI 저축은행 KB시세의 100% 이하
IBK 저축은행 KB시세의 90% 이하
우리금융캐피탈 90% (10억 이내)
키움예스 저축은행 감정가의 110% 이내

주요 금융 상품 소개

1. 농협 NH콕 아파트대출

  • 대출한도 : 1천만원 ~ 10억
  • 대출금리 : 연 6.74%
  • 대출기간 : 3년 이상 ~ 30년
  • 상환방법 : 원금균등분할상환, 원리금균등 분할상환

2. 새마을금고 주택구입자금대출

  • 대출한도 : 새마을금고에서 정한 동일인 대출한도 범위 내
  • 대출금리 : 6%대 중후반
  • 대출기간 : 30년

3. 신협 꿈모아 모기지론

  • 대출한도 : 동일인 대출한도 이내
  • 대출금리 : 기준금리 + 가산금리
  • 대출기간 : 5년 ~ 30년

위의 상품들이 담보 대출에 특화되어 있어요. 특히 DSR 기준이 높은 금융기관에서는 금리는 조금 비싼 편이에요.

대안 상품 고려하기

신용점수가 낮은 경우, 저축은행의 주택담보대출을 고려해야 해요. 그러나 금리가 약 7~8%로 상대적으로 높은 편이므로 신용도를 먼저 확인하는 것이 좋아요.

  • P2P 금융: 금리가 저축은행보다 높지만 DSR, LTV로부터 자유로운 대출을 제공합니다.
  • 대부업체: 후순위를 통해 주택담보대출을 제공받을 수 있지만, 금리가 매우 높은 점을 주의해야 해요.

결론

은행 대출로는 잔금을 마련하기 힘든 상황에서도 다양한 대출 옵션을 고려하면 추가 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아져요. 아파트 담보 추가대출을 이해하고 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요해요.

각 금융기관의 조건과 금리를 꼼꼼히 비교해 보시고, 필요할 경우 전문 상담을 받는 것이 좋습니다. 추가 대출을 통해 원하는 아파트를 잘 계약하시길 바랍니다!

자주 묻는 질문 Q&A

Q1: 아파트 담보 추가 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇인가요?

A1: 2금융권에서 DSR 50%에 따라 대출을 받을 수 있으며, P2P 금융과 대부업체를 통해서도 대출 받을 수 있습니다.

Q2: LTV와 DSR이란 무엇인가요?

A2: LTV는 주택 담보 대출 비율로, 대출 금액이 담보물 가치의 비율을 나타내며, DSR은 연소득 대비 상환해야 할 원리금 비율입니다.

Q3: 신용점수가 낮은 경우 어떤 대출 상품을 고려해야 하나요?

A3: 저축은행의 주택담보대출 또는 P2P 금융과 대부업체의 대출 상품을 고려할 수 있지만, 금리가 높을 수 있습니다.